پیام رهبر انقلاب به مناسبت عید غدیر و سی و هفتمین سالگرد ارتحال حضرت امام خمینی (ره) و سالگرد آغاز رهبری حضرت آیتالله شهید سیدعلی خامنهای
نگارندگان: کارولین دِ سوزا رودریگز کابرال ، اقتصاددان ارشد، مؤسسه سوئیسری؛ وینیثا آجیت ، تحلیلگر پژوهشی، مؤسسه سوئیسری؛ ترجمه، تدوین و ویراستاری: دفتر پایگاه خبری تازههای بیمه ایران و جهان
در سال گذشته، تصویر امنیت مالی بسیاری از خانوارها در جهان با نشانهای نگرانکننده همراه شد: شکاف جهانی پوشش بیمهای ریسک فوت به رکورد ۴۳۲ میلیارد دلار رسید. این رقم نشان میدهد بخش بزرگی از خانوادهها در صورت از دست دادن نانآور خود، از پشتوانه مالی کافی برخوردار نیستند. گزارش تازه مؤسسه سوئیسری نشان میدهد اگرچه برخی شاخصهای تابآوری مالی در سال ۲۰۲۴ اندکی بهبود یافتهاند، اما فاصله میان نیاز واقعی خانوارها به پوشش بیمهای و آنچه در عمل در اختیار دارند همچنان چشمگیر است. در چنین شرایطی، تحولات جمعیتی، فشارهای اقتصادی و تغییر الگوهای تقاضا در حال بازتعریف نقش بیمههای زندگی هستند؛ در حالی که فناوریهای نوین، بهویژه ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی، میتوانند به کاهش بخشی از موانع دسترسی و آگاهی در بازار بیمه کمک کنند.
شاخص تابآوری ریسک فوت[1] مؤسسه سوئیسری، که میزان محافظت مالی خانوادهها در صورت فوت نانآور خانه را نشان میدهد، در سال ۲۰۲۴ به ۴۴ درصد رسید. اگرچه این رقم نسبت به سال ۲۰۲۳، اندکی افزایش داشت، اما همچنان پایینتر از سطح یک دهه گذشته است. براساس ارقام مطلق، شکاف پوشش بیمهای فوت[2] یعنی تفاوت میان میزان پوشش مورد نیاز و پوشش موجود، به رکورد ۴۳۲ میلیارد دلار معادل حق بیمه[3] رسید. بررسیها نشان میدهند بازارهای پیشرفته از مقاومت مالی بیشتری برخوردارند، اما حمایت ساختاری ضعیفتری نسبت به تقاضای مرسوم بیمه فوت دارند؛ درحالیکه بازارهای نوظهور تابآوری مالی کمتری دارند، اما امکان رشد بلندمدت آنها قویتر است. چالش اصلی برای شرکتهای بیمه، افزایش نرخ پوشش بیمهای در کنار سازگاری محصولات و کانالهای توزیع با تغییرات جمعیتی و نیازهای جدید مشتریان است. در این میان، فناوری مبتنی بر هوش مصنوعی با اجرای دقیق میتواند نقش مهمی در پاسخ مؤثر صنعت ایفا کند.
پوشش فوت، یکی از اصلیترین ارزشهای پیشنهادیِ بیمه عمر است که به خانوارها کمک میکند در صورت فوت نانآور، سطح معیشت خود را حفظ کنند. طبق « شاخص تابآوری ریسک فوت» مؤسسه سوئیسری، در سال ۲۰۲۴، نسبتِ پوشش موجود به پوشش مورد نیاز، معادل ۴۴.۴ درصد بوده است. این رقم نشان میدهد که خانوارها همچنان بیش از نیمی از داراییهای لازم (حدود ۵۶ درصد) برای تأمین نیازهای مالی افراد تحتتکفل خود را در اختیار ندارند. با وجود بهبود جزئی نسبت به رقم ۴۳.۶ درصدی در سال ۲۰۲۳، تابآوری جهانی در برابر ریسک فوت همچنان پایینتر از سطح یک دهه گذشته است که در آن زمان، به ۴۵.۶ درصد رسیده بود (به جدول ۱ مراجعه کنید). دلیل اصلی این روند، کاهش این شاخص در بازارهای پیشرفته آمریکای شمالی و منطقه «اِمی»[4] (اروپا، خاورمیانه و آفریقا) است؛ مناطقی که در آنها چالشهای ساختاری بر میزان پوششهای موجود، تأثیر منفی گذاشته است. در بازارهای نوظهور، تابآوری در برابر ریسک فوت بهتدریج بهبود یافت، اما این رشد از سطحی بسیار پایینتر آغاز شد و همچنان بهدلیل افزایش سریعِ نیاز به پوششهای بیمهای، محدود باقی مانده است.
رکورد ۴۳۲ میلیارد دلاری شکاف پوشش فوت
علیرغم بهبود تابآوری در برابر ریسک فوت طی سال ۲۰۲۴، شکاف جهانی پوشش بیمهای فوت به رقم بیسابقه ۴۳۲ میلیارد دلار از لحاظ مقادیر اسمی[5] رسید. این شکاف که بهعنوان تفاوت بین پوشش مورد نیاز و پوشش موجود و معادل حق بیمه تعریف میشود[6]، همچنان در حال افزایش است، زیرا میزان داراییهایی که خانوارها برای محافظت از آن نیاز دارند، پیوسته رو به فزونی است. این پویایی توسط عوامل زیر هدایت میشود: توسعه اقتصادی، تورم، افزایش بار بدهیها و نیازهای رو به رشد برای جایگزینی درآمد[7]. این شکاف، بین سالهای ۲۰۱۴ تا ۲۰۲۴، در هر دو گروه بازارهای پیشرفته و نوظهور، بهطور تجمیعی به ترتیب ۳۶ و ۳۴ درصد، به صورت مقادیر اسمی، افزایش یافته است.
دیدگاهتان را بنویسید